艰难曲折清收路 永不言弃保利益——涂岭支行成功收回一笔逾期六年对公表外剥离贷款23.7万元

 2015年4月10日下午4:10分，熟悉轻快的键盘声传递出一种别样的心情，随着最后一笔23.7万元的现金扣款成功后，至此，一笔历时六年，本金35万元的对公表外剥离不良贷款成功清收。而回想起该笔贷款2121天的清收历程，仍历历在目……

时间久远，收贷渺茫

时间回到2008年3月13日，借款企业泉港某某包袋厂因生产经营需要流动周转金为由向涂岭支行（原泉港联社涂岭信用社）申请贷款人民币35万元正，由泉港某门窗经销部及自然人颜某某提供连带责任担保。2009年该贷款到期之后，借款人和担保人因经营不善破产倒闭，法人失联，收贷困难重重，收回希望渺茫。可谁也没有料到，为收回这笔贷款，我行的工作人员不知跑了多少路，看了多少脸色，这其中的艰辛与滋味也只有催收人员才能体味。一趟又一趟的催收，而这一催就催了六年！

坚定信念，依法维权

2009年，面对种种困难，重重压力，原涂岭信用社并没有气馁，而是坚定信念，坚持催收。在多次催收无望的情况下，原涂岭信用社决定走法律维权之路。2009年6月，原涂岭信用社向人民法院递交了诉状，要求借款企业泉港某某包袋厂归还35万元贷款本金及利息。

赢了官司，难在执行

2009年9月，泉港区人民法院依法做出判决，我行胜诉。

至2010年8月，经多方努力，通过法院对借款企业和担保企业进行强制执行，累计收回本金3.3万元。因被执行人已无可供执行的财产，原涂岭信用社将借款企业不良贷款认定为可疑类后，按规定程序将其结欠的不良贷款本金31.7万元予以剥离，纳入表外不良贷款管理。

倾心竭力，再觅良机

还款无望，执行无果，但涂岭支行却并没有放弃希望，一方面排除干扰，主动出击，多方奔走于法院与借款企业和担保人之间，积极向法院部门提供相关信息，寻求法院支持；另一方面，通过多种渠道，收集信息，了解情况，寻找打破僵局的突破口。

2012年，为能让核销、置换、剥离的“休眠火山”找到复活的希望，保全我行的信贷资产，泉港支行专门成立清非工作组，区支行清非工作组实行管片负责制与基层网点上下联动拧成一股绳，对辖区的表外不良贷款进行集中清收，然而该笔贷款仍未取得实质性进展。

2013年以来，在王锦龙副行长（主持）的带领下，泉港支行加强与法院沟通联系，开展破冰行动，多次联合区法院进行依法集中清收，充分发挥法律震慑作用。同时，涂岭支行利用扎根工程全面摸清借款企业和担保人的社会关系网，游说于其亲朋好友之间。

天道酬勤，2014年10月底，经过长期不懈的跟踪，终于发现担保企业法人代表在他行账户有6万存款，涂岭支行立刻向法院申请冻结该账户，并收回6万元本金。随后，立刻引起担保企业的警惕，清收工作又再次陷入僵局。

另辟蹊径，柳暗花明

 峰回路转，柳暗花明，经过长期的较量，在总行的帮助指导下，泉港支行和涂岭支行上下齐心，攻坚克难，多措并举，于2015年4月10日为该笔不良贷款长达6年的清收彻底画上了圆满的句号。

    一是用法治的阳光驱散失信的阴霾。功夫不负有心人，涂岭支行经过长期的跟踪，得知担保人颜某某儿媳妇马上进入预产期，颜某某近期经常在家，正当该笔贷款到期的6周年之际，泉港支行联合区法院开展一场轰轰烈烈的“3·12”猎狐行动，打响新一年的清非攻坚战，当天将颜某某成功堵截在家并当场抓捕。该行动威震一方，在当地群众引起强烈的反响。3月18日，颜某某家人立刻筹集5万元偿还贷款。

二是将心比心感动人心。在充分发挥法律武器保护债权的同时，在担保人颜某某仍被拘留之际，趁热打铁，涂岭支行王理行长带领客户经理运用人之常情，利用被告人的社会关系网，逐户上门做亲朋好友的思想工作，希望其亲朋好友能帮助他们共度难关，在涂岭支行“动之以情晓之以理”的劝说下，最后借款企业法人代表颜某某的一位在外颇有声望的亲戚被我行的真诚所感动，最终表示愿意代偿。

三是巧妙运用总行多种优惠清收政策。在外奔波躲避多年的借款企业法人代表颜某某、担保人在颜某某亲戚的陪同下，第一次坐下来心平气和地与我行进行协调。“其实在外奔波这么多年，我也是心力憔悴，每天梦醒总会冒一身冷汗，不是我不想还，确实是经济困难，现在我亲戚替我还，只希望你们银行在利息上给我减免一点”，颜某某恳请道。经过上报总行，以减免息的方式一次性还清了沉淀6年多的对公表外不良贷款。涂岭支行经过努力，再次对其亲戚做最后的思想工作，在减免息的基础上又多收回3万元利息，最大限度地减少我行信贷资产损失。

“风雨过后总能见彩虹”，经过2121天的风风雨雨，在绝望中寻找希望，从渺茫到柳岸花明，失信的阴霾终将被正义的阳光驱散，涂岭支行最大限度保护公司利益，在清收路上演绎了“永不言弃”的精神。

截止4月10日，泉港支行共收回表外不良贷款本息共计66.8万元，其中收回表外不良贷款本金47.25万元，比去年同期收回表外不良本息11.4万元翻近5翻。（泉港支行）